Uma pergunta recorrente que clientes me fazem é sobre como tratar e organizar a área financeira de suas empresas. A primeira dica que dou é: comece pelas suas finanças pessoais! Como a maioria das micro e pequenas empresas tem dificuldade em separar as contas pessoais das contas da empresa, começar pela organização pessoal é um ótimo início para regrar as contas da empresa e separar pessoa física da jurídica.

Por exemplo: você sabe quanto gasta por mês com cada tipo de despesa? Água, energia, telefone, alimentação, lazer... Costuma comprar com parcelas que “cabem no bolso” ou analisa os juros e melhores situações de compra? Paga o mínimo do cartão de crédito? Utiliza limite de crédito bancário?
Estas são algumas das questões básicas que podem causar grande impacto em sua conta bancária, muitas vezes sendo a diferença entre uma conta sempre no azul ou sempre no vermelho.

O Planejamento Financeiro Pessoal tem que tornar-se um hábito, pois nesse assunto não há como fazer mágica. Cada Real economizado é um Real a mais no final do mês. A melhor forma de ter um planejamento eficaz é detalhar todos os ganhos e rendimentos no papel - ou no computador - de maneira organizada onde seja possível analisar o impacto de cada despesa no orçamento.

Contas como financiamentos de casa e carro não devem ultrapassar 30% da sua renda mensal. Essa é uma porcentagem considerada como margem de segurança.
Um dos maiores erros que podem ser cometidos é comprometer uma porcentagem alta do salário com despesas fixas mensais, pois nesses casos não há margem de segurança e qualquer incidente pode fazer suas contas virar uma bola de neve.

Temos o costume de ser muito otimistas com nossas contas e não nos preparamos para imprevistos e épocas de “vacas magras”. O melhor exemplo disso é a compra de um automóvel levando em conta somente o valor das parcelas do financiamento. A famosa “parcela que cabe no bolso”. Resultado: o que fazer com os demais custos referentes a essa aquisição, como combustível, seguro, IPVA, revisões e manutenção do veículo?

A paciência na hora da compra é a maior das virtudes, na maioria das vezes é melhor juntar o dinheiro e comprar à vista do que fazer “loucuras” para comprar um bem e pagar juros exorbitantes.

Só para se ter uma ideia, em um financiamento de um automóvel no valor de R$ 27.180,00 para ser pago em 48 parcelas com uma taxa de juros de 2,5% ao mês, a parcela sairia em torno de R$ 978,64. Valor total pago ao final dos 48 meses: R$ 46.974,72. Isso mesmo, você terá pago 1 carro inteiro e mais de 70% de um outro carro igual. Por isso a importância de se planejar financeiramente.Limites de crédito bancários pré-aprovados e juros de cartões de crédito podem ir de 100% a 400% ao ano rapidamente.

Colocar no papel e planejar os gastos conscientemente é a única maneira de ter tranquilidade no orçamento doméstico. Todos os gastos tem uma prioridade na hora do pagamento. Contas com multas e juros altos tem prioridade, assim como contas de consumo onde há corte de fornecimento. Sempre se policie quanto a contas de telefone, combustível, energia e contas pós-pagas.

Dê preferência para compra e utilização de serviços onde há o pré-pagamento dos serviços prestados para não haver sustos posteriormente. Lembre-se que para ter as contas de sua empresa organizadas, você deve começar pelas finanças pessoais.